"취업 후 학자금 상환제도"
완벽 정리! 학자금 대출, 부담 없이 갚는 법
"졸업했는데 빚이?" 학자금 대출 고민, 해결책은?
대학생이라면 누구나 한 번쯤 고민하는 "학자금 대출".
등록금, 생활비 부담을 덜기 위해 대출을 받지만, 졸업 후 갚아야 할 돈이 걱정되는 게 현실이죠.
"월급 받아도 대출 갚느라 통장은 텅장..."
"취업도 안 됐는데 벌써부터 빚 독촉?"
그런데! 정부에서 학자금 대출 부담을 줄여주는 제도가 있다는 사실, 알고 계셨나요?
바로 "취업 후 학자금 상환제도(ICL, Income Contingent Loan)"입니다.
이 제도를 활용하면, 소득이 생긴 후에! 그것도 일정 소득 이상일 때만! 원리금을 갚으면 됩니다.
즉, 취업이 안 됐거나 경제적으로 어려운 경우엔 상환을 미룰 수도 있다는 것!
자, 그럼 이제 취업 후 학자금 상환제도의 모든 것을 쉽고 재미있게 알려드릴게요.
📌 학자금 대출이 부담되는 분, 필독!
📌 ICL 제도를 처음 들어본 분, 집중!
📌 상환을 미룰 수 있는 방법이 궁금한 분, 끝까지 읽어보세요!
💡 취업 후 학자금 상환제도란? (한 줄 요약 가능)
"대학생(원생)에게 학자금을 대출해 주고, 졸업 후 일정 소득 이상 발생하면 갚도록 하는 제도!"
즉, 돈을 벌기 전까지는 상환 부담이 없고, 소득이 생기면 소득 수준에 따라 갚는 방식입니다.
등록금이 부담스러워도 걱정 없이 학업에 집중할 수 있도록 도와주는 정책이죠.
✅ 소득이 없으면? 👉 상환 NO!
✅ 소득이 적으면? 👉 적은 금액만 상환
✅ 소득이 많으면? 👉 그에 맞춰 상환
📢 소득이 생기면 '의무적'으로 상환해야 한다! (이게 핵심)
취업 후 학자금 상환제도는 소득이 생기면 무조건 갚아야 하는 구조입니다.
그러면 얼마나 갚아야 할까요?
👉 종합소득, 근로소득, 연금소득, 양도소득이 있는 경우
연간 소득에서 ‘상환기준소득’을 초과하는 금액에 상환율(20~25%)을 적용하여 계산된 금액만큼 상환해야 합니다.
👉 퇴직금이 발생한 경우
퇴직소득금액에 상환율을 적용한 만큼 상환
👉 상속이나 증여 재산이 있는 경우
과세표준에 따라 상환율을 적용해 상환
💡 즉, 돈을 벌기 시작하면 자동으로 상환하게 된다는 점! 꼭 기억하세요.
(세금처럼 국세청에서 관리하기 때문에 도망갈 수도 없습니다...😅)
⏳ '장기 미상환자'가 되면 어떻게 될까? (피할 수 없다!)
💣 "대출은 받았는데 갚을 생각이 없다?"
💣 "졸업 후 3년 동안 단 한 푼도 안 갚았다?"
그럼 자동으로 ‘장기미상환자’로 분류됩니다.
이렇게 되면 국세청에서 직접 상환을 관리하고, 강제적으로 갚게 될 수도 있습니다.
📌 장기미상환자 판정 기준
1️⃣ 졸업 후 3년 동안 상환 이력이 없는 경우
2️⃣ 대출이자 + 원금을 3년간 5% 미만만 갚은 경우
💥 장기미상환자로 분류되면?
👉 국세청에서 자동으로 소득을 조회하여 강제 상환 조치 가능
👉 미리 갚지 않으면 예상치 못한 상환 부담 발생
그러니, 가능하면 조금씩이라도 미리 갚는 게 좋겠죠?
📌 상환 유예 제도 활용하기 (소득 없어도 걱정 NO!)
"내 상황이 너무 어려운데, 그래도 꼭 갚아야 할까?"
NO! 다행히도, 특정 조건에 해당되면 상환을 미룰 수도 있습니다.
✔ 대학생: 재학 중엔 최장 4년간 상환 유예 가능
✔ 경제적 어려움을 겪는 경우
실직, 폐업, 육아휴직 등의 사유가 있다면 최대 2년간 상환 유예 가능
💡 즉, 돈을 벌어도 상황이 어렵다면 상환을 잠시 미룰 수 있는 제도가 있다는 점!
하지만 무작정 미룰 순 없고, 정해진 기준에 맞아야 합니다.
📌 학자금 대출 상환 꿀팁! (이렇게 하면 부담 줄일 수 있음)
✔ 1. 취업 전이라면?
상환 부담이 없으니 이자율을 확인하며 대출 금액을 조절하는 게 중요!
✔ 2. 취업 후라면?
소득이 생겼을 때, 미리 조금씩 갚아두면 부담이 확 줄어듦!
갑자기 큰 금액을 갚아야 하는 상황을 방지할 수 있음.
✔ 3. 경제적으로 어려운 상황이라면?
상환 유예 제도 활용! 무조건 갚는 게 아니라, 조건이 맞다면 유예 신청 가능.
✔ 4. 장기미상환자가 되지 않도록 주의!
졸업 후 3년간 아무것도 안 하면 강제 상환될 수도 있음.
조금씩이라도 미리 갚아두는 게 안전!